Les néobanques proposent des services bancaires en ligne personnalisés et axés sur la technologie, par opposition aux banques traditionnelles avec des succursales physiques. La jeune génération se concentrant davantage sur l’expérience bancaire numérique et à faible coût, nous avons maintenant plusieurs néobanques à solde nul qui gagnent du terrain en Inde. Cependant, étant donné les différents produits, il peut être difficile de décider lequel opter. Par conséquent, nous sommes ici avec cinq des meilleures applications néobanques à solde nul en Inde à utiliser en 2021.

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Que sont les néobanques ?

Pour commencer, les Neobanks sont des banques 100% en ligne qui utilisent les canaux numériques pour fournir des services aux clients. Contrairement aux banques traditionnelles, il n’y a pas de succursales physiques et tout le travail est effectué via des services numériques ou uniquement mobiles.

Il existe deux types de néobanques : l’une qui possède sa propre licence bancaire et l’autre qui s’est associée à une banque traditionnelle existante pour offrir des services. En Inde, en raison de restrictions réglementaires, nous n’avons pas encore de néobanques avec leurs propres licences.

Par conséquent, les néobanques en Inde sont davantage une couche de services adossée à une banque déjà établie ayant une présence physique.

Pourquoi utiliser les néobanques en Inde ?

Alors que les banques traditionnelles proposent également des services numériques, les néobanques possèdent les avantages suivants qui les distinguent sur le marché :

• Processus d’intégration rapide
• Expérience utilisateur améliorée et personnalisée
• Inspiré par l’IA et l’apprentissage automatique
• Support client en ligne flexible
• Des idées précieuses
• Structure à faible coût

La plupart des néobanques ont une structure à faible coût dans laquelle vous n’avez pas à maintenir un solde moyen ou à payer pour des services essentiels. Certains proposent même des cartes de débit gratuites associées à des avantages supplémentaires. Le tout, associé à un service entièrement en ligne, constitue un produit idéal pour les besoins bancaires quotidiens.

Meilleures applications Neobank à solde zéro en Inde en 2021

Le modèle de la néobanque a récemment commencé à gagner en popularité dans le pays. Certains acteurs ont atteint une bonne clientèle, tandis que d’autres sont encore dans leur phase initiale. Vous trouverez ci-dessous cinq applications néobanques à faible coût avec zéro exigence de solde parmi lesquelles vous pouvez choisir.

1. Jupiter Money – Neobank avec récompenses et cashbacks

Jupiter Money propose un compte d’épargne sans frais et à solde nul en partenariat avec la Banque fédérale. Il est construit par des personnes de confiance, dont le PDG Jitendra Gupta, le fondateur de Citrus Pay, qu’il a vendu en 2016.

Avec Jupiter, vous obtenez une carte de débit VISA Signature gratuite sans adhésion ni frais annuels. De plus, il offre 1% de cashback sur la carte de débit et les dépenses UPI chez les commerçants vérifiés, suivis de 5% de cashback sur les transactions internationales (3,5% de frais de change).

L’application est très intuitive et offre des fonctionnalités supplémentaires telles que la vérification de votre valeur nette, c’est-à-dire le solde de tous vos comptes bancaires, vos prêts actifs, et affiche également une ventilation en temps réel de toutes vos dépenses au cours du mois.

En outre, il existe un compte Pots unique dans lequel vous pouvez économiser de l’argent pour vos objectifs financiers. Il dispose également d’un support client rapide et réactif et d’une communauté active. Avec tous les avantages et fonctionnalités, Jupiter est en tête de liste des meilleures applications néobanques en Inde.

Avantages

• Paiements UPI gratuits (pas de limites)
• Carte de débit VISA Signature gratuite (remplacement gratuit)
• 1% Cashback sur la carte de débit et les dépenses UPI
• Suivre les dépenses, la valeur nette
• Assistance rapide par chat 24h/24 et 7j/7
• Tarifs détaillés ici

Les inconvénients

• Frais de majoration Forex sur les transactions internationales
• IMPS facturable après 5 transactions (pour montant > Rs. 1000)

Banque partenaire : Banque fédérale

Taux d’intérêt: 2,5%

Propriété de : Amica Financial Technologies Pvt. Ltd.

Android Bientôt sur iOS

2. Fi Money – Meilleure néobanque pour les transactions internationales

Fi Money s’est associé à la même banque fédérale pour offrir des services bancaires dans le pays. La néobanque a été fondée par les co-créateurs de Google Pay – Sujith Narayanan et Sumit Gwalani et s’adresse principalement aux milléniaux salariés et aux professionnels en activité.

Fi propose une carte de débit VISA Platinum élégante sans aucun frais. De plus, il n’y a pas de frais de majoration forex, ce qui signifie que vous pouvez effectuer des paiements internationaux sans frais supplémentaires. L’application a l’air très intuitive et fournit des extras comme des informations quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles sur vos dépenses.

Vous avez la possibilité d’ouvrir des dépôts intelligents pour économiser pour vos objectifs financiers à des taux d’intérêt décents. Vous pouvez également créer des règles FIT qui mettent automatiquement de côté un montant particulier pour l’épargne. Par exemple, il peut mettre de côté Rs. 10 à chaque fois que vous commandez de la nourriture chez Swiggy.

Dans l’ensemble, Fi Money est un rival direct pour Jupiter et offre des fonctionnalités similaires. Bien qu’elle n’offre pas de cashback comme le fait cette dernière, c’est actuellement la meilleure néobanque en Inde pour les transactions internationales et les dépôts intelligents.

Avantages

• Paiements gratuits
• Carte de débit VISA Platinum gratuite (avec premier remplacement gratuit)
• 0% de frais de majoration forex
• Dépôts intelligents, règles FIT
• Suivi des dépenses intégré
• Bon support client
• Tarifs détaillés ici

Les inconvénients

• Ouvert uniquement aux professionnels en activité

Banque partenaire : Banque fédérale

Taux d’intérêt: 2,5%

Propriété de : epiFi Technologies Private Limited

Android Version iOS en beta test

3. NiyoX Digital – Neobank avec des taux d’intérêt élevés

Niyo a été l’une des premières startups à introduire la néo-banque en Inde. Initialement, ils se sont associés à IDFC First Bank. Cependant, plus tard, ils l’ont abandonné et ont proposé NiyoX en partenariat avec Equitas Small Finance Bank.

NiyoX propose une première année de carte de débit VISA Platinum gratuite avec la possibilité de choisir entre deux modèles. À partir de la deuxième année, vous devrez payer Rs. 150 + TPS comme frais annuels. Quoi qu’il en soit, ils pourraient bientôt proposer des critères de maintien de l’équilibre pour renoncer à ces frais.

La carte de débit nouvellement lancée propose le tap-to-pay et n’entraîne également aucun frais de change jusqu’au 31 décembre 2021. Au-delà, vous pouvez conserver un MAB de Rs. 5 000 si vous souhaitez profiter de 0 frais de change sur les transactions internationales.

Pour aller plus loin, NiyoX vous permet d’investir dans des fonds communs de placement directs depuis l’application (bien sûr, nous avons de meilleures applications de fonds communs de placement). Fait intéressant, il fournit une fonctionnalité unique appelée « Invest the Change », qui investit automatiquement la pièce de rechange à chaque fois que vous dépensez.

Les transactions sont gratuites, donnent des récompenses régulières et il n’y a aucun engagement de solde. Cependant, Niyo échoue en matière de support client. L’ayant utilisé pendant un certain temps, je n’aimais ni leur service client ni la fiabilité de la banque sous-jacente.

Avantages

• Carte de débit Visa Platinum gratuite la première année
• Taux d’intérêt de 7% pour les montants supérieurs à 1 lakh
• Aucun frais de majoration forex*
• Fonctionnalité « Investir le changement »
• Tarifs détaillés ici

Les inconvénients

• Service client médiocre
• Carte de débit payante à partir de la deuxième année
• L’application a besoin de plus de raffinement

Banque partenaire : Petite banque de financement Equitas

Taux d’intérêt: 3,5% (pour quantité <1L), 7% (pour quantité >1L)

Propriété de : Niyo Solutions Inc.

Android iOS

4. Finin – Néobanque alimentée par l’IA pour gérer, économiser et investir

Finin est une néobanque alimentée par l’IA lancée en partenariat avec la State Bank of Mauritius. Fondée en 2019 par Suman Gandham et Sudheer Maram, la néobanque s’adresse aux étudiants, à la génération Y et aux professionnels salariés.

Il vous permet d’embarquer en deux minutes avec un simple processus KYC. Comme Jupiter, vous pouvez voir le solde de tous vos comptes en un seul endroit. De plus, les informations basées sur l’IA vous recommandent des budgets en fonction de vos habitudes de dépenses.

Vous pouvez définir des objectifs et des budgets d’épargne automatisés et recevoir des notifications de paiement de factures et des rappels pour annuler vos abonnements d’essai. En outre, Finin propose des solutions d’investissement sur mesure et des conseils financiers personnalisés en fonction de vos revenus et de votre profil global.

Une fois que vous vous êtes inscrit, vous obtenez une belle carte de signature VISA alimentée par SBM. La carte est entièrement gratuite et sans aucun frais. Les transactions internationales et les récompenses sur les dépenses sont actuellement en préparation.

Malheureusement, Finin a temporairement cessé de prendre de nouvelles inscriptions car ils modifient le processus d’intégration. Nous espérons qu’ils le rouvriront bientôt.

Avantages

• Carte de signature VISA gratuite par SBM
• De bons taux d’intérêt
• Rappels sur les abonnements et les essais
• Budgétisation intelligente des dépenses mensuelles
• Automatisez l’épargne avec les transactions d’arrondi

Les inconvénients

• Ne pas intégrer temporairement de nouveaux clients

Banque partenaire : Banque SBM (État Banque de Maurice)

Taux d’intérêt: 3,50% (pour solde jusqu’à 2L), 4% (pour solde entre 2-5L), 5% (pour soldes >5L)

Propriété de : Dinero Innovations Pvt. Ltd.

Android iOS

Ces NeoBanks sont-elles sûres ?

Les néobanques en Inde se sont associées à des banques existantes pour offrir des services. Le montant de votre solde est conservé auprès de ces banques et non de l’entité néobancaire. Pour Fi et Jupiter, l’argent reste à la Banque fédérale. Alors que, dans le cas de NiyoX et Finin, c’est respectivement avec Equitas et SBM Bank.

De plus, vos dépôts jusqu’à 5 lakh sont assurés par DICGC, une filiale de RBI. Par conséquent, il est sûr de garer votre argent dans ces banques. Mais étant donné le récent fiasco avec Yes Bank et PMC Bank, mieux vaudrait ne pas garder toute votre épargne dans une seule banque, surtout s’il s’agit d’une petite institution.

Si vous vous posez des questions sur SBM Bank, il s’agit d’une banque commerciale mauricienne qui opère dans les principales villes métropolitaines de l’Inde. Il relève de la réglementation de la RBI et est donc assuré jusqu’à 5L par la DICGC.

Alternatives aux NeoBanks par les banques traditionnelles

Comme alternative aux néobanques, vous pouvez opter pour les offres numériques des banques traditionnelles sans exigence de solde en Inde, indiquées ci-dessous.

Boîte 811 Numérique

• Un compte bancaire numérique par Kotak Mahindra Bank.
• Il peut être ouvert avec la vidéo KYC.
• Il a des exigences de solde nul et donne une carte de débit VISA virtuelle gratuite.
• La carte physique (disponible sur demande) vous coûterait Rs. 199 + TPS annuellement.

Mine ICICI

• Compte d’épargne à solde zéro ICICI pour les 18-35 ans.
• Il peut être ouvert avec la vidéo KYC.
• La carte de débit coûte Rs. 150 + TPS annuellement.
• Vous recevrez régulièrement des offres sur Amazon et Flipkart.

IndusInd Digi-Start

• Compte d’épargne numérique sans frais de non-maintenance.
• Il peut être ouvert instantanément avec Aadhaar et PAN, suivi de la vidéo KYC.
• Il nécessite un financement initial de Rs. 20 000.
• La carte de débit vous coûterait Rs. 249 + TPS.

Conclusion – Banque avec NeoBanks en Inde

Il s’agissait de quelques-unes des meilleures applications néobanques en Inde avec des exigences de maintenance de solde nulles. Parmi tous, mes favoris personnels sont Jupiter et Fi Money pour des raisons apparentes. Quoi qu’il en soit, lequel aimez-vous? Avez-vous autre chose à demander ou à recommander ? Faites-le moi savoir dans les commentaires ci-dessous. Restez à l’écoute pour plus d’articles de ce type.

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